Face à l’aspect limité des ressources, on est toujours voué à faire un choix devant une multitude de besoin. Aussi, devant une panoplie d’alternative, il est souvent difficile de déterminer l’offre qui répond parfaitement à son projet. Cette affirmation confirme son exactitude dans des domaines spécifiques tels que l’assurance vie. Parmi toutes les offres d’assurance vie en ligne, par exemple, comment savoir la meilleure offre ?
Qu’est-ce qu’une assurance-vie?
L'assurance vie correspond à un placement financier, qui donne l’occasion au souscripteur d'investir. En effet, l’assurance vie s’apparente à une épargne classique, cependant l’intérêt du placement et l’enjeu sont de grande envergure. Cela dit, l’objectif de l’assurance vie est à la fois de rentabiliser la somme versée à l’assureur et de transférer cette somme avec l’intérêt qu’elle engendre à un bénéficiaire, lorsqu’il y a un évènement affectant la vie du souscripteur, notamment le décès ou l’hospitalisation. Contrairement à l’assurance décès, le souscripteur de l’assurance vie peut, d’une part, à tout moment, récupérer son capital en plus des rendements de l’assurance vie. D’autre part, en cas de décès de sa personne, la somme investie avec l’intérêt sera transmise aux bénéficiaires indiqués dans le contrat (puisque ce dernier est rompu à ce moment-là). En vogue à présent, l’assurance vie comme celui chez Hedios, permet généralement à l’assuré de bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance avec lequel il souscrit. Ainsi, l’assurance vie est un moyen de créer de la monnaie et d’investir sans en devoir à l’État. L’assuré a plusieurs choix pour le mode de versement :
- Versement unique : Il s'agit d'un paiement effectué en une seule fois lors de l'ouverture du contrat, sans prévoir d'autres contributions ultérieures. Ce type de versement est souvent utilisé pour réinvestir les fonds obtenus à la suite de la vente d'un bien immobilier.
- Versements libres : L'assuré a la possibilité d'effectuer des versements de manière occasionnelle, en fonction de ses disponibilités financières du moment. Généralement, un montant minimum est exigé pour chaque versement, variant de quelques dizaines à quelques centaines d'euros.
- Versements programmés : Dans ce cas, l'assuré établit un plan d'épargne qui implique des versements automatiques selon une fréquence prédéfinie (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, ou annuelle). Le montant et la périodicité des versements sont déterminés à l'avance, mais ils peuvent être ajustés ou arrêtés à tout moment selon les besoins de l'assuré.
Comment comparer les offres des différents établissements qui proposent une assurance vie?
La comparaison des offres d'assurance vie peut sembler complexe, mais en suivant une approche méthodique et en se concentrant sur des critères spécifiques, les investisseurs peuvent faire des choix éclairés qui correspondent à leurs objectifs financiers et à leur tolérance au risque. Voici les étapes et les critères essentiels à considérer pour comparer efficacement les offres d'assurance vie.Utilisation des comparateurs en ligne
L'utilisation d'un comparateur en ligne est un excellent point de départ pour comparer les offres d'assurance vie. Ces outils permettent de visualiser rapidement les différentes options disponibles, en filtrant selon vos préférences personnelles et vos exigences spécifiques. Ils fournissent des informations sur les frais, les options d'investissement, les performances historiques et les services associés à chaque contrat.Analyse détaillée des frais
Les frais sont un élément crucial qui peut affecter significativement le rendement de votre investissement sur le long terme. Voici les différents types de frais à comparer :- Frais d'entrée et de versement : Certains contrats imposent des frais lors de l'initialisation du contrat ou à chaque versement. Optez pour des contrats avec des frais réduits ou nuls.
- Frais de gestion annuels : Ils couvrent la gestion administrative et financière du contrat. Comparez les taux et préférez les contrats offrant des frais compétitifs sans compromettre la qualité de gestion.
- Frais d'arbitrage : Si vous envisagez de modifier la répartition de vos investissements entre différents supports, vérifiez si des frais sont appliqués pour ces opérations.
Évaluation des performances historiques
Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs mais elles donnent une indication importante sur la gestion et la stabilité des fonds proposés. Examinez les rendements historiques sur 5 à 10 ans des fonds en euros et des unités de compte. Comparez ces performances à celles d'autres offres sur le marché pour évaluer leur compétitivité.Diversité et qualité des supports d'investissement
La diversité des supports d'investissement est essentielle pour adapter votre stratégie aux changements de marché et à vos objectifs de diversification :- Fonds en euros : Ces fonds offrent une sécurité du capital mais généralement des rendements plus faibles.
- Unités de compte (UC) : Elles offrent un potentiel de rendement plus élevé mais avec un risque plus important. Vérifiez la qualité et la diversité des UC proposées, incluant des actions, des obligations, de l'immobilier, etc.
Options de gestion
Différent des épargnes classique, ou la banque gérer et investit l’argent versé par ses créditeurs sans que ces derniers ne le sachent, l’assurance vie permet à l’assuré de gérer son propre placement. On peut alors distinguer deux modes de gestion en assurance vie: la gestion libre et la gestion pilotée. Comme son nom le désigne, la gestion libre, donne l’occasion à l’assuré de piloter lui-même son placement. Ainsi, connaissant ses supports d’investissement et ayant les compétences nécessaires pour la prise en main de son actif, opter pour ce style de gestion est plus bénéfique pour le souscripteur. Ceci en raison des frais de gestion que peut débiter l’assureur. En conséquence, une fois les supports d’investissement pilotés par le courtier de l’agence d’assurance vie, on peut évoquer la notion de gestion pilotée. L’assureur prend en main le pilotage, cependant, cette gestion est de loin personnalisée. Certains assureurs proposent des gammes de gestion personnalisée, qui sont different en matière de coups et de prestation.Sécurité et garanties
Assurez-vous que le contrat est bien régulé par un organisme de contrôle reconnu, comme l'ACPR en France, garantissant ainsi la conformité et la sécurité de votre investissement.Avis et expériences des clients
Les avis des clients existants peuvent vous offrir un aperçu précieux de la qualité du service client et de la satisfaction globale. Recherchez des retours d'expérience sur des forums, des sites spécialisés ou des réseaux sociaux.Les questions à se poser avant de souscrire
En somme, avant de souscrire à une assurance vie, il faut se poser les questions suivantes: Quelle somme pourrait je investir? Comment pourrais je verser mes placements (en une seule fois ou de façon périodique)? Je veux une rentabilité ou une sécurité? Saurais je gérer moi-même mes placements? Par conséquent, pour répondre à ces questions, on peut faire appel à un courtier en ligne en demandant conseil.
